Правовой статус учредителей и участников кредитной организации
Следует различать гражданско-правовой и банковский статус учредителей (участников) кредитной организации.
Гражданско-правовой статус учредителей кредитной организации регулируется нормами ГК РФ, а также и гражданско-правовыми законами (ФЗ «Об акционерном обществе», ФЗ «Об обществе с ограниченной ответственностью). Статья 11 ФЗ „О банках и банковской деятельности“ предусматривает, что учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации. Согласно ФЗ „О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций“, к учредителям предъявляется требования, чтобы они в порядке принятия мер предупреждения банкротства, укрепили финансовое положение кредитной организации своими дополнительными взносами. Возможно, по этой причине Банк России теперь, согласно его Инструкции N 109-И проверяет финансовое положение учредителей, создающих кредитную организацию — цель — проверка своими ли собственными средствами сформирован уставный капитал кредитной организации.
Учредителями хозяйственного общества являются граждане и (или) юридические лица, принявшие решение о его учреждении.
Государственные органы и органы МСУ не могут выступать учредителями общества, если иное не установлено ФЗ.
Число учредителей открытого общества не ограничено. Число учредителей закрытого общества не должно превышать 50.
Общество не может иметь в качестве единственного учредителя (акционера) другое хозяйственное общество, состоящее из одного лица.
Учредители общества несут солидарную ответственность по обязательствам, связанным с его созданием и возникающим до государственной регистрации данного общества.
Общество несет ответственность по обязательствам учредителей, связанным с его созданием, только в случае последующего одобрения их действий общим собранием акционеров.
Согласно требованию Инструкции Банка России N 109-И учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено ФЗ. Такие запреты в законодательстве есть. К примеру, часть 2 статьи 6 ФЗ от 14.11.2002 „О государственных и муниципальных унитарных предприятиях“ (ред. от 08.12.2003) гласит: „Унитарные предприятия не вправе выступать учредителями (участниками) кредитных организаций“.
Законодательство о государственной службе запрещает госслужащим заниматься предпринимательской деятельностью, предпринимательской деятельностью лично или через доверенных лиц, в том числе участвовать в управлении хозяйствующим субъектом независимо от его организационно-правовой формы. Они обязаны передавать в доверительное управление под гарантию государства на время своего пребывания в госоргане находящиеся в их собственности доли (пакеты акций) в уставном капитале коммерческих организаций в порядке, установленном ФЗ.
В пунктах 2.2-2.3 Инструкции Банка России N 109-И содержится ряд требований:
Во-первых, учредитель кредитной организации — юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение. У него должно быть достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет. И не должно быть не выполнений обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года;
Во-вторых, кредитная организация — учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России). Что касается достаточности средств кредитной организации — учредителя, то ее определяют показателями собственных средств (капитала);
В-третьих, кредитная организация — учредитель должна соответствовать требованиям, установленным подпунктом 2.2.1 Инструкции. Причем эти требования должны быть соблюдены в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов на регистрацию кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также и до принятия Банком России решения о государственной регистрации.
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации определяются нормативными актами Банка России. В отношении юридических лиц — Положением Банка России от 19 марта 2003 года N 218-П „О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитных организаций“. Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.
В пункте 1.1 Положения Банка России от 19 апреля 2005 г. N 268-П „О порядке и критериях оценки финансового физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации“ (далее — Положение) сказано, что оценка финансового положения физического лица, которое становится учредителем (участником) кредитной организации, осуществляется в целях:
а) достаточности собственных средств (имущества) приобретателя для приобретения акций (долей) кредитной организации (в том числе создаваемой путем учреждения) в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации за счет привлеченных средств;
б) отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в связи с неудовлетворительным финансовым положением приобретателя».
Учредители (участники) кредитной организации не имеют права собственности на имущество и денежные средства, вложенные ими в уставный фонд кредитной организации. Они имеют только право требования.